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Bonjour rd-tutelle

Vous voulez savoir quel est le meilleur investissement pour votre tante, âgée de 80 ans, dont vous êtes le tuteur.

Ce site n'est pas conseiller en investissement et je vous recommande d'aller consulter un gestionnaire de patrimoine ou relié à votre assureur habituel. Les conseillers d'AG2R La Mondiale vous seront aussi de bon conseil.

En tout cas, il faut un professionnel autre que votre conseiller habituel de la banque.

Je ne peux vous indiquer quel fonds sera le meilleur. Je vais simplement vous alerter sur la partie juridique.

Car, il faut faire attention : ce qu'on appelle assurance-vie en général, sont des contrats qui peuvent avoir des objectifs différents :

- contrats de capitalisation,

- contrats d'épargne,

- contrats en cas de décès,

- contrats en cas de vie,

- contrats avec retraits programmée pour assurer le train de vie en cas de besoin.

En tout cas, attention à la fiscalité au-delà des 70 ans. Les droits de succession s'appliquent, sous réserve d'abattement.

Pour donner son autorisation, le juge de la protection des majeurs va examiner le contrat que vous lui proposerez et vérifiera qu'il est bien dans l'intérêt de votre tante. Mais il n'est pas juge de la nature du placement.

Attention au choix du bénéficiaire. Votre tante est-elle capable de le nommer ? Sinon, le juge n'autorisera, sauf cas particulier, que les héritiers légaux.

Si vous êtes le bénéficiaire, le juge va nommer un "mandataire ad hoc" pour signer le contrat, en raison du conflit d'intérêts.

Ainsi vous comprenez que le contenu du contrat n'est pas la première préoccupation et que vous devez faire appel à un professionnel, avocat, notaire, conseiller patrimonial, de banque, ou d'assurance, qui fera un bilan personnel, familial, patrimonial et fiscal pour vous guider dans des contrats complexes et soumis aussi bien au droit civil, qu'au droit des assurances et au droit fiscal.